北京银行智能储蓄：稳健的投资品种 更高的灵活增利
本报 舟子 北京报道
余额宝的横空出世，是互联金融的开始，也是最具创意的创新。
但是，在这个资讯爆炸和互联无处不在的时代，并不是所有人都能享受到互联金融带来的“益处”，刘阿姨就是如此。五年前，为了照顾即将出生的孙子，刘阿姨从遥远的西部城镇来到了北京。“当时根本没有想到会待这么久，想的是孩子大点了，我就可以回去了。”刘阿姨说。
而事实是，当孩子长大上了幼儿园，刘阿姨才发现，这里依然需要她，“孩子上学放学都需要有人接送，他爸爸妈妈下班那么晚，根本没时间去接孩子，就算能把孩子继续放在幼儿园，那接回去也就是凑合吃一顿，这对正在长身体的孩子来说根本不行。”
然而，人虽然留在了北京，但刘阿姨却始终放不下一件事，因为老家房子的拆迁，刘阿姨去年刚刚获得了一笔20万元的拆迁款，虽然要再次购置房子，但一时半会，这笔钱还用不到。
让刘阿姨没想到的是，原本打算把这笔钱存个活期的她，无意中向北京银行的客户经理说起了这件事，客户经理很快根据她的情况帮她选了一款智能储蓄产品“滚滚利”。“之所以为刘阿姨选择这款产品，主要是因为它灵活性的特点，不仅非常吻合刘阿姨这笔短期用款的要求，而且收益也远比活期存款高得多。”北京银行的客户经理如是说。
其实，就在7月初，北京的小李也刚刚把自己余额宝里的钱转了出来，他的选择同样是北京银行的智能储蓄存款，“主要的原因还是余额宝的收益一再往下降。”小李说，“买理财产品又担心投资风险，所以干脆选择一款同样灵活方便的智能储蓄产品，虽然收益可能短期有点影响，但放在银行，我更安心。”
没错，一笔钱如果短期内难以盈利，最适合的做法就是将这笔钱另作他用，选择一种既能带来收益，又能灵活支取的投资方式。在大多数人眼里，目前最为安全的理财方式无疑就是存款，但是事实上，如果能够选择一款合适的储蓄产品，利用好规则，不仅可以完全避免资金的闲置，而且还能在不影响资金灵活性的情况下，实现资金收益最大化。
北京银行近期热销的智能储蓄产品“滚滚利”和“定活盈”正是如此。由于其在投资稳健和保持流动性方面都充分体现了灵活投资的特点，能够帮助客户在投资过程中保持积极主动，因此受到了广泛的欢迎。
智能储蓄财富不缩水 自主设定随心随意
想休假却不敢，因为大笔的闲置资金没人打理，这就是眼下林先生最大的烦恼。
幸运的是，依靠林先生准确的投资眼光和对股票市场的研究，曾经的买房款几年下来并没有损失，反而盈利了一些，但就在最近，林先生觉得不能再等下去了，“我们打算把原来的房子卖掉，重新再买一处房产。”
此时，令人伤脑筋的是，这笔大额的买房款到底该如何打理才好？“如果继续炒股，很可能会因为投资失误而导致资金缩水；若是变成活期存款，活期利息收益又太低”，在苦恼了一圈后，林先生最终选择了北京银行的智能储蓄产品。
“原因很简单，那就是短期的理财产品再好，也要周折往返耗费精力，同时也不是每次都能运气好碰上高收益的产品，所以对于闲置资金来说智能储蓄产品更适合。”
对此，北京银行的相关人士表示，“如今很多投资者因为资本市场的起伏不定，往往需要充裕的流动资金，在变幻莫测的交易市场中，进出也越来越频繁，但这样的操作方式很需要一些短期金融工具的合理搭配运用，才能有效提高收益。”
为此，北京银行不断积极创新产品、升级服务，在原有的储蓄产品基础上推出了升级的“滚滚利”、“定活盈”，可满足现如今具有较强投资意识、对资金流动性要求较高以便随时把握投资机遇，同时希望获得较高的储蓄存款收益的客户的需求。
“与一般的储蓄产品相比，‘滚滚利’这样的自动通知存款服务非常适合对资金流动性要求较高的客户，对于一些对资金的需求有很大不确定性、无法进行定期存款的客户，通知存款显然是比保有活期存款更好的选择。” 上述人士表示。
另一方面，在激烈的市场竞争中不断保持业务创新的同时，北京银行智能储蓄的推出不仅充分保证了客户日常闲置资金的较高收益和重组的流动性，而且也加快了银行自身的业务进步和增长，有利于巩固和提升服务品质，而且目前只要客户持有北京银行郁金香卡、贵宾卡系列卡片，即可申请开通“滚滚利”服务，自主设定活期存款账户的保留余额，并选择适合自己的通知存款期限。
北京银行上述人士表示，“滚滚利”是一款既可以避免不必要的利息损失，又可以免除客户一切繁琐手续的便利通知存款服务，一次签约，自主设定，客户即可开始享受“滚滚利”带来的便利与增值收益。
名副其实“滚滚利” 让您家庭财富灵活又增值
了解到， “滚滚利”专门设计了灵活支取、收益更高的功能，为客户提供了更为便利的服务。“作为一款具有智能理财功能的个人金融产品，‘滚滚利’既有活期存款的便利，又有通知存款的利息收益。只要客户选择该产品，当存款账户余额扣除活期保留余额后达到人民币5万元，即可实现智能理财、灵活收益一举两得。”北京银行相关人士介绍道。
那么，北京银行这款“滚滚利”自动通知存款服务具体有哪些“自主智能”的功能呢？随即进行了详细了解。
自主设定，随您心意
“滚滚利”自动通知存款服务可以由客户自主设定活期存款账户保留余额，由最低的2000元人民币到千元整数倍的递增均可，客户也可根据自身要求选择“一天”或者“七天”最合适的类型，真正做到自主随心，收益自定。
智能存取，轻松理财
开通“滚滚利”功能后，如果客户的资金扣除设定的活期存款保留余额后，达到了“滚滚利”账户的最低起存金额5万元人民币，那么系统就可自动将超过活期存款保留余额的资金（以千元为单位）生成“滚滚利”账户。
而当活期余额不足支付时，系统自动将不足部分从“滚滚利”账户进行提前支取，既不影响客户资金的使用，又避免了全额提支的利息损失。客户可以主动提前支取全部或部分账户内的本金；而在进行POS消费、ATM取款、资金划转、购买理财产品等业务时，如果活期存款账户内的资金不足但“滚滚利”账户内有相应的可用资金时，无需申请，北京银行便自动从“滚滚利”账户进行提前支取。
特别提示：由于通知存款服务有“5万元”的起存门槛要求，若客户使用了“提前支取服务”，需要确保支取后，“滚滚利”账户的资金余额不少于5万元，否则将视为客户对账户内资金进行了全部提前支取，“滚滚利”账户资金将全部转入活期账户。不过，当活期账户资金达到“滚滚利”账户生成条件时，“滚滚利”账户又将“自动恢复”，免除客户重新开户的繁琐手续。
自动累积，储蓄增利
在每个结息日，系统可自动将客户卡内的活期账户扣除活期存款保留余额后的资金以千元为单位全部作为累加本金，存入“滚滚利”账户内。同时，每个结息日，系统会自动将客户该账户内的本金和利息转存作为下一期“滚滚利”账户的本金，真正做到了利滚利。
“显然，那些平日被忽略的‘懒人’理财方式，比如智能储蓄，不仅实现轻松理财的愿望，没准您还能意外发现另一种令您钟爱的投资品种。”北京银行的理财师表示，这类产品不仅仅是便捷，更是智能化理财工具，因为借助了电脑系统的操作，大大提升了理财效率，大多数时候都比个人手工操作更“聪明”。
而作为一款自动通知存款服务产品，“滚滚利”其实就是在通知存款的基础上附加了自动通知、自动转存与自动提前支取等功能后，形成的“每个通知周期结息、息转本金自动转存、本金自动累加、自动提前支取”的人民币存款产品，“也可以说具有了多种‘智能’功能的自动存款服务，是专门为那些投资理财意识强，希望保持不低的收益和资金流动性的客户设计推出的。”
创新产品“定活盈” 让自动定期也能收益最大化
而除了“滚滚利”外，北京银行还专门为了那些经常需要在定期、活期之间转入转出的客户推出了创新产品“定活盈”，这款具有自动定期存款服务的产品，最大特点就是为客户免去了在定期、活期存款之间反复比较和转入转出的烦恼。
在客户开通“定活盈”功能后，系统可自动识别卡内活期账户扣除“保留余额”后的资金是否达到“定活盈”账户最低起存金额（人民币1万元）。如达到标准，系统可自动将超过活期存款保留余额的资金（以千元为单位）生成指定期限的“定活盈”账户。
当活期余额不足支付时，系统自动将不足部分从“定活盈”账户进行提前支取，提前支取的部分资金利息按活期利率计算，并不能够享受到相应期限的定期利息，但未提支的部分到期后仍可以享受定期利息，避免了传统定期存款“提前支取”造成的全单利息损失。
除此之外，系统还可每日自动检查卡内活期账户余额情况，并将扣除活期存款保留余额后，超过最低起存额的资金自动生成“定活盈”账户。同时在每个结息日，系统自动将客户账户内的本金和利息转存作为下一期“定活盈”账户的本金。
“这种灵活的定期存款模式主要就是为了给投资者带来更大的便利。”除此之外，也为现在不少投资保守的中老年人和刚刚踏上工作岗位的年轻人提供了更好的选择。
调查显示，目前不少中老年人的理财习惯还是将每月的节余积攒到较大数额再存定期。但需要注意的是，定期存款有提前支取利率按活期算的规定，不少储户由于不会判断是否该转存，盲目跟风，到头来白忙活一场不算，既浪费了精力又蒙受了利息损失。还有一些人的经历则是：活期账户里不知不觉积累了一笔不小的金额，但却没有时间打理，就任其“躺在活期账户里睡大觉”，时间长了，也会损失掉不少应得的利息。
“因此，存款这种理财方式尽管看起来很简单，但如果能够选择好的储蓄产品，利用好规则，就可以完全避免资金的不必要闲置，同时在不影响资金使用的情况下，将资金收益最大化。”北京银行相关人士表示，而“定活盈”恰恰就是一个帮助客户养成循序渐进、积少成多理财习惯的产品，让理财不再需要一个“高门槛”。
“定活盈”产品三大特点
自主设定，随您心意
客户可以自主设定活期存款账户保留余额，最低人民币2000元，以千元整数倍递增。存期可选择分为3个月、半年、1年、2年、3年或5年。
智能存取，轻松理财
开通“定活盈”功能后，系统可自动识别客户卡内活期账户扣除“保留余额”后的资金是否达到“定活盈”账户最低起存金额（人民币1万元）。如达到标准，系统可自动将超过活期存款保留余额的资金（以千元为单位）生成指定期限的“定活盈”账户。
当活期余额不足支付时，系统自动将不足部分从“定活盈”账户进行提前支取，既不影响客户的资金使用，又避免全额提支的利息损失。
足额转存，期期增利
系统可每日自动检查客户卡内活期账户余额情况，并将扣除活期存款保留余额后，超过最低起存额的资金自动生成“定活盈”账户。每个结息日，系统自动将客户该账户内的本金和利息转存作为下一期“定活盈”账户的本金。
北京银行的理财师告诉，其实所谓的“投资本金”并无统一的底线标准，多少全凭个人情况、所投资产品的特点而定。对于很多刚刚踏上工作岗位的人来说，如果是只要没有攒够“一桶金”就不考虑进行投资理财的话，那么，能够投资的那一天的到来往往会来得很晚。反之，如果每笔工资余额都能发挥投资能量，金额再少都会显得有价值。
“所以，只要具备了家庭理财投资的意识和想法，在专业人士的帮助下，小资金一样可以有大理财。” 越来越多的客户选择了这款相对保守的“定活盈”产品，不再为每月的结余如何打理发愁。
目前，“定活盈”业务可以在北京银行证书版上银行、任一点申请开通办理。但需要提醒的是，两个产品并不兼容，即只可选择其中一个。